行业风险管理体系建设

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点击次数:1110 更新时间:2017年02月24日16:35:35 打印此页 关闭

(一)建立服务性高效政府职能转变的迫切性

1、政府职能转变后的优势。在社会风险治理和社会保障服务供给方面,一个高效的政府,必然需要市场的参与,因为市场本身往往就意味着效率,相比较政府直接参与社会风险管理服务,保险业具有管理风险的技术优势、人才优势和优质的服务,因为政府在社会风险治理方面,通过购买服务由保险机构参与,必然能够高效的实施对社会风险的全面管理,政府应当归位于主动提高为公众提供公共产品的能力、质量和为社会服务的水平,加强公共政策制订、公共产品供给和公共服务,充实、扩大和增加新的服务项目,改善服务手段,提高服务质量,增加公共政策的科学性和公共性。

2、政府风险服务采购的政策指导。“新国十条”中,特别强调鼓励政府通过市场购买服务,不再简单的由政府直接提供各种保障服务,而应充分发挥市场对资源配置的决定性作用,将公共服务通过市场采购的方面,高效的提供全方位保障。“新国十条”在中介市场环境的重塑方面,也明确了充分发挥保险中介市场作用的指导原则。

保险服务业作为风险治理的有效手段,政府期望我国的保险服务业能够回归到经济补偿和风险管理的核心功能,通过有效的优化资源配置,为政府提供各种高质量的公共服务,以市场机制改善政府的保障效率。

3、政府风险服务采购的必要性。政府在实现国家社会治理的过程中,既难以提供全方位的社会风险识别和管理方式,也难以预留充足的风险准备金进而影响财政资金的使用效率。因而政府希望通过市场服务采购的方式,一是通过保险机构协助提供社会风险的识别和管理作用;二是通过购买保险服务的方式,平衡和提高财政资金的使用效率。

(二)原有保险模式对于政府需求的弊端

在我国,保险业的信用环境不佳一直是制约行业健康发展的重要一环,主要表现为保险经纪主体缺乏诚信意识、保险中介服务机构不健全、信用数据不完善不透明等。

我国保险业长期存在的顽疾便是经营者、消费者的信用程度偏低,失信现象屡见不鲜。一方面,由于保险业的佣金前期支付制度、保险公司保费至上的经营理念、保险销售人员自身素质良莠不齐等因素,导致了大量的销售误导、代客户签名等损害保险业信用环境的问题;另一方面,存在保险消费者故意隐瞒真实情况投保及骗保等失信行为,由此产生的逆向选择、道德风险问题在我国普遍存在。

(三)创新模式——行业风险管理服务体系建设

为能有效的解决上述问题,我公司积极探索、大胆创新,成功的走出了一条的新的发展道路——行业风险管理服务体系建设。

行业风险管理服务体系建设通过事前预防、事中监控、事后处理三个部分构成,从而形成系统的风险管理服务体系。

事前预防主要指组织大家对行业风险基础理论培训、法律防范培训、相关职能部门的有效沟通等。

事中监控指通过与政府、行业协会合作成立行业风险储备金、成立风险监控管理平台等。

事后处理即通过保险业承接政府公共服务,形成综合保障体系。即以政府为主导,通过经纪公司购买保险的方式,让保险经纪公司参与到社会风险的管控中来,以保险经纪公司为平台,更好的对保险公司、民众、企业进行风险的管理和社会保障的供给,利用保险经纪公司的专业风险管理技术、网络平台等优势,通过运用市场化机制,降低公共服务运行成本。用经济手段化解纠纷,维护社会长期的和谐稳定的发展。大同经纪开拓了三个行业风险管理服务体系即医疗卫生行业风险管理服务体系、食品安全行业风险管理服务体系和民政民生风险管理服务体系。医疗卫生行业风险管理服务体系主要是以医疗机构责任险为核心,加上医师责任险、手术意外险等其他险种。同院内调解、人民调解、司法调解构成了“三调解一保险”的医疗行业风险管理服务体系。食品安全行业风险管理服务体系是以食品安全责任险为核心的风险管理服务体系。民政民生风险管理服务体系是床位责任险、老年人意外险、残疾人补助意外险、失独家庭意外险等多种保险构成的。

保险业的经济手段化解民事责任纠纷的作用,在于能更好的缓解民事责任中判决无法执行的问题,对责任方没有货不足额可供赔偿的资产时,保险的经济补偿功能可以较好缓解因此造成的社会不稳定问题,也可以减少政府因为承担最后责任而支付大量的财政资金。

(四)我们的成果

1、机构网络齐全。在全省16个市州开设了11家分支机构,彻底解决了保险中介机构不健全的问题。我们有信心、有能力做好全省范围内的服务工作。

2、医疗卫生行业。目前我公司(湖北大同)已与咸宁市卫计委、天门市卫计委、黄冈市卫计委签订了风险管理服务协议。其中,我公司协同咸宁市政法委、卫计委、司法局、财政局等设立医疗纠纷调解办公室。

3、食品卫生行业。目前我公司已与公安县食药监管局、松滋县食药监签订了风险管理服务协议。即将与随州、宜昌、孝感市食药监管局签订了风险管理服务协议。

4、民政风险管理。目前我公司已与宜昌民政部门签订风险管理服务协议。

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